Glosario de seguros de vida en español

Términos básicos

• Asegurado: la persona cuya vida cubre la póliza.
• Titular: quien es dueño de la póliza y toma las decisiones (puede ser el mismo asegurado).
• Beneficiario: quien recibe el dinero si el asegurado fallece.
• Prima: el pago (mensual o anual) que mantiene la póliza activa.
• Cobertura: el monto que pagará la póliza (por ejemplo, $250,000).
• Beneficio por fallecimiento: el dinero que reciben los beneficiarios; por lo general no se incluye en el ingreso bruto federal, aunque existen excepciones.

Tipos de seguro

• Seguro de término: cobertura por un plazo fijo (10, 20, 30 años); el más económico.
• Vida entera: permanente, con primas fijas y valor en efectivo garantizado.
• IUL (vida universal indexada): permanente, con valor en efectivo ligado a un índice, con piso y tope.
• Gastos finales: póliza pequeña para funeral y deudas, fácil de aprobar.

Términos financieros

• Valor en efectivo: el ahorro que acumula una póliza permanente, accesible en vida.
• Préstamo sobre la póliza: tomar prestado contra tu valor en efectivo, que en ciertos casos no genera ingreso tributable mientras la póliza siga vigente; cobra interés y puede causar consecuencias fiscales si la póliza caduca.
• Retiro: sacar dinero del valor en efectivo (suele no generar ingreso tributable hasta la base fiscal; hay excepciones).
• Piso (floor): el mínimo que se te acredita (normalmente 0%); protege en caídas.
• Tope (cap): el máximo que se te acredita en los años buenos.
• Impuestos diferidos: el crecimiento no paga impuestos hasta que retiras.

Términos de contratación

• Suscripción: el proceso con que la aseguradora evalúa tu riesgo.
• Sin examen médico: aprobación con cuestionario, sin análisis.
• Emisión simplificada: pocas preguntas de salud, aprobación rápida.
• Emisión garantizada: sin preguntas de salud; acepta a casi todos, con espera inicial.
• Prima nivelada: la misma prima durante todo el plazo.

Términos del mercado hispano

• ITIN: número de identificación fiscal del IRS para quienes no tienen Seguro Social; destinado por el IRS a fines tributarios federales; algunas aseguradoras lo aceptan como parte de la documentación.
• Interés asegurable: la relación que justifica el seguro (alguien que depende de ti).
• Beneficios en vida (acelerados): cláusulas para cobrar parte del seguro en vida ante enfermedad grave.
• Cláusula (rider): un añadido que personaliza la póliza (por ejemplo, cuidados a largo plazo).

Continúa aprendiendo

• Cómo elegir tu primer seguro
• Qué es un IUL
• Seguro de vida a término

Fuentes y criterios

Revisión editorial con fuentes oficiales y de la industria. La disponibilidad de productos, requisitos y resultados depende de la aseguradora, el estado y el perfil del solicitante.

• IRS: tratamiento federal general del beneficio por fallecimiento
• NAIC: guía del comprador de seguro de vida

Preguntas frecuentes

Esta guía es informativa y no constituye asesoría financiera, fiscal ni legal. La disponibilidad, los requisitos y los precios varían según la aseguradora y tu situación. Las garantías dependen de la capacidad de pago de la compañía emisora. Consulta con un agente de seguros de vida con licencia antes de tomar una decisión.